贷款银行会通过查询借款人征信的方式，来看借款人当前的负债情况。征信报告中有贷款审批记录，说明用户曾经申请过贷款。紧接着银行会在信贷记录那一栏看用户是否有借款、还款的记录，这样就可以判断用户的负债情况。只有贷款审批记录而没有借款记录，这个是不算负债的。

但是贷款审批记录过多，却没有任何的借款记录，说明用户的贷款申请都被拒了，这样一来银行就会认为用户的信用资质条件较差，从而在审核时更加严格。