如果说网贷是上征信的，那么查征信时候就会看到网贷记录，银行自然就可以计算出用户的网贷欠款总额。而网贷记录不上征信，在征信中是查不到任何网贷信息的，银行也就不能知道用户的网贷欠款具体是多少。对于用户来说，不管网贷上不上征信，都是需要按时还款的。

网贷不上征信，逾期记录也会上网络征信，当网络征信不良，是很难申请到网贷产品的。