当借款人有负债，这时候申请银行贷款，银行会严格审核用户的还款能力。比如说用户的负债，已经超过了月收入的一半，这时候再申请贷款，无疑是没有还款能力的，逾期的风险很大，这样银行就不会借钱给用户。除非用户提交额外的财力证明，那么银行才会重新考虑。

另外，当负债率过高导致无法申请贷款，可以先还清一部分贷款，这样一来负债就降低了，再申请贷款就有可能通过审核。