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微粒贷最多能欠20个月。微粒贷的贷款期限可以选择5、10、20个月，申请了借款期限后，是可以提前还款的，提前还款按照实际借款天数计算利息。因此，用户虽然申请了贷款期限，但是可以灵活还款，这样一来提前还款可以节省不少利息。

但是提前还款不宜经常进行，经常性提现还款会让微粒贷认为用户不缺钱，从而降低借款额度或收回借款额度。