申请个人住房贷款的时候，很多借款人都喜欢对比各大银行的申贷利率。但各大银行官网公布的贷款基准利率都是一样的，具体贷款利率还需要分析借款人的综合资质才能定下来。房贷利率3.92算高吗？一起了解一下吧！

房贷利率3.92算高吗？

如果借款人的房贷年利率是3.92%，属于非常低的贷款利率了，应该是公积金贷款利率。

银行的房贷利率需要根据LPR利率来浮动，一般需要在LPR利率的基础上浮动10%以上。央行五年期的LPR利率为4.35%，如果浮动10%的话，各大银行的基准贷款最低也是4.9%。

而公积金贷款利率则非常低，五年期的贷款基准利率为3.25%。因此，如果借款人的房贷利率是392%，基本上可以确定申请的是公积金贷款。并且借款人的个人资质不错，才能申请到不超过4%的贷款年利率。

假设借款人申请了80万元的贷款额度，分期20年，按照3.92%的贷款年利率计算，按等额本息方式还款，每月月供4670.57元。按等额本金方式还款，首月月供5716.66元，还款金额每月递减9.93元，末月最后一个月月供3343.26元。

公积金申贷条件：贷款审批前，需要连续缴纳不低于6个月的公积金，各地政策不同，部分地区需要借款人连续缴纳12个月以上；按照当地的首付比例要求，支付了购房首付款，并能够提供支付凭证；个人信用情况良好，且有稳定的经济来源；愿意将已购房产作为贷款抵押物。

如何降低自己的房贷利率？

1、商贷转公积金贷款

借款人可以选择将自己的商业贷款转换为公积金贷款，能够最大程度减少贷款利息，利益最大化。

比如长沙公积金，只要连续正常缴存12个月，再满足其他条件，便可以转为公积金贷款，贷款5年以上利率只要3.25%，是非常低的。

2、增加房子首付款

借款人可以选择增加房子的首付款，降低自己的贷款额度和逾期风险。贷款的资金越少，银行对于借款人的认可程度会相应增加，贷款利率自然也会低上一些。

3、增加个人经济证明

借款人如果跟申贷银行的资金往来不是很多，可以在申贷之前，在银行适当购买一些定期理财或者办理一些大额存单。成为银行的优质VIP客户之后，再去申请银行贷款的话，贷款利率也会大幅度降低。