用户消费以后，刷卡金一般在三日内以对冲返还的交易形式返回到用户的账户。因此，刷卡金并不是实时到账的，用户消费后当天没有刷卡金到账是正常情况。刷卡金到账以后，用户使用信用卡消费，系统会优先扣除刷卡金，之后再扣信用卡额度。

总的来说，有消费返还刷卡金的活动时，用户是可以积极参与的，毕竟返回来的钱又可以用于消费。