贷款未到账，如果直接出现放款失败的显示，用户不需要取消借款，放款失败相当于贷款机构撤销了这次贷款申请。而在放款的阶段，用户可以主动联系贷款机构，申请撤销本次贷款，由于没有为用户匹配资金，这时候是可以撤销贷款申请的。

因此，贷款未到账要分情况来讨论，只要没有收到贷款资金，用户的贷款申请就是失败的。