一是大龄投保，必须交费金额较高，交费时间长，不然保单账户价值不够抵扣保障成本，有失效的风险。

二是保额与保障的兼顾问题，如果年纪轻轻投保，交费五六千，买个20万保额，问题不大；但是年龄30岁后投保，如果保额比较高，比较交费较高，且交的时间比较长，保额越高，年龄越大，扣得保障成本越高。

三是过去消费者普遍买的保额不高，比如保额5万、10万、12万见的比较多，真的发生大病，这个保障解决不了问题。