45岁以上的人群投保重疾险，身体过不过关暂且不说，但是保费倒挂（所交保费会大于保额），这样的话保障的意义就降低了。
在这个基础上，可以选择性价比高的保险产品（比如百年人寿的康惠保），又或者在产品设计（身价或重疾）在保费/保额/现金价值三者取大的产品，那样本金就不会亏。比如华夏常青树旗舰版等。