逾期记录必须是结清了，才会从结清之日起保留5年，5年之后才会由征信系统自动消除。而没有结清的逾期记录，则会一直保留在征信中，征信系统不会自动消除。对于用户来说，逾期记录长期不结清就会形成征信污点，有了征信污点是无法申请任何信贷业务的。

而且，贷款长期逾期可能会被贷款机构起诉，被起诉还不还款，法院会强制执行。