影响保险理财利益的因素有两个：现金价值，也就是退保金，现金价值越高，回本越高，长期来说更为安全稳健。公司经营状况，保险理财万能账户收益都是基于公司经营状况预测，说到底都是不确定的。华夏福临门是没有分红的，有固定生存金返还和万能复利增值，由于万能有3.0%复利保底收益，所以这款产品减少了分红的不确定性。这款产品生存总利益整体上更可靠。