用户通过申诉，让信用卡的利息或者违约金退回到卡内，说明之前的不良记录主要责任在银行，银行会负责消除不良记录，这样反而有利于维护用户的个人信用。而是银行的过错，用户没有去申诉，那么产生不良的信用，责任就会需要用户自己来承担。

虽然银行扣款是由系统进行的，但是不排除有时遇到网络繁忙等问题导致系统出错，这时候用户就必须检查自己是否按时还款了。