贷款未到账属于贷款申请失败，只要资金没有到账，用户是不需要还款的，贷款机构自然不会进行催收。而且，假如贷款机构要用户还款，用户可以提交相关的证据，证明自己并没有收到贷款资金，贷款机构经过审查以后就不会让用户还款了。

或者用户可以通过投诉、举报来维护自己的合法权益，毕竟只有借到钱了才需要还款，没有借到钱是不需要还款的。