信用卡未激活，那么既不会算用户的负债，也不会影响到用户的个人征信，这样用户是可以正常申请房贷的。信用卡会影响到房贷，主要就是负债率与逾期记录，只要没有这两方面的因素，用户的信用卡就不会影响到用户申请房贷。

当然，信用卡未激活会降低发卡银行对于用户的评价，实在不需要使用信用卡，还是尽早注销为好。