如果用户需要申请较高的公积金贷款额度，并且个人负债率较高，那么需要将信用卡分期还清后再申请贷款，因为这样可以提高通过审核的几率。而需要申请的贷款额度并不高，或者个人负债率不高，用户的信用卡分期没有还清也不会影响到公积金贷款的审核结果。

信用卡没有还清，主要是影响个人负债以及后续是否产生逾期记录，只要解决了这两方面的问题，信用卡是不会影响公积金贷款的。