最后还款日是指还款的最后日期，比如说最后还款日为5号，那么就包含了5号当天。实际上，信用卡虽然有最后还款日，但是由于有还款宽限期，因此在宽限期还款，银行仍然视为用户按时还款。而没有还款宽限期，用户就必须在最后还款日当天还款。

对于用户来说，最后还款日是还款的截止日期，用户必须按照约定按时还款，一旦逾期就会严重影响个人信用。