网商贷是单利计息的，不存在复利计息的说法。即使是逾期，也是逾期的本金产生逾期的利息，利息并不会再产生逾期利息。而且如果网商贷复利计息，那么贷款利率就无法控制在合法的范围之内了，网商贷是一款知名的贷款产品，贷款利率在合法范围之内。

对于用户来说，只要网商贷是按时还款的，那么用户就只需要归还贷款本金与利息。