如果在以卡养卡的过程中，用户将A卡的钱取出来归还B卡，然后A卡逾期了用户一直不还款，那么就有可能被银行视为恶意透支。而用户在养卡过程中，每张卡都按时还款了，银行也没有检测到用户存在违规行为，那么银行就不认为用户存在恶意透支的行为。

对于用户来说，以卡养卡存在一定的风险，但是如果用户养卡的数量不多，并且自己有足够的还款能力，这样是可以降低风险的。