信用卡负债高，用户可以申请公积金贷款，但是当用户还款能力不足时，负债高会影响贷款审核结果。因此，在申请公积金贷款之前，用户最好将负债率降低，这样可以增加通过公积金审核的几率。公积金审核通过后，用户再申请贷款就不会影响到公积金。

信用卡负债高主要是待还款金额较多，只要提前还清、提前还款，负债率就可以有效降低。