信用卡免年费和终身免年费的主要区别为：信用卡免年费需要用户通过刷卡来减免年费，这个免年费是有条件的；信用卡终身免年费，则是信用卡不需要刷卡消费，在信用卡有效期内均减免年费。因此，终身减免年费的卡片优惠力度更大。

而用户的信用卡可以免年费，但是用户没有刷卡消费，那么银行系统仍然会收取信用卡年费，用户后续只可以申请补刷。