如果在设置房贷利率调整日期时，当前的时间还未到贷款发放日，那么选择贷款发放日可以提前调整利率，这时候用户可以选择贷款发放日为房贷利率调整日。而当前的时间已经过了贷款发放日，那么选择一月一日就可以从明年开始调整利率。

因此，房贷利率调整日期选择贷款发放日或者一月一日都可以，不同的用户情况不同，需要根据具体情况来设置调整日。