投保人身故了保单怎么办，可以根据实际情况来看：

若投保人和被保险人是同一人，则投保人身故，带有身故保障的保单可以进行赔付，不带身故保障的保单，若之前未出险，被保险人家属可要求保险公司退还现金价值；

若投保人和被保险人不是同一人，则投保人身故，被保险人可办理保单投保人变更手续，携带好保单，保险合同变更申请书，新投保人和被保险人身份证，原投保人死亡证明前往保险公司办理批单更改即可。