首付比例高，贷款利率不一定会低。贷款利率是根据用户的实际信用情况、市场贷款利率等多种因素决定的，即使首付的比例增加，也不能降低贷款利率。当然，用户的综合信用评分较高，同时又是银行的优质客户，那么贷款利率才有可能偏低。

贷款利率一旦确定好，用户是不能与银行进行协商的，因此不满意利率，用户可以换一家银行申请贷款。