如果贷款没有产生逾期记录，在未逾期的状态下申请延期还款，申请成功后延期的期间同样不会产生逾期记录，这样就不会影响个人信用。而用户是逾期后申请延期还款，就算延期成功，逾期记录也已经上传到了征信，这时候延期还款也会影响个人信用。

因此，为了避免延期还款影响个人信用，用户需要在未逾期时就申请延期还款，这样就可以避免产生逾期记录。