还款代扣换通道是需要验证码的。用户更换还款银行卡，需要验证码来确认用户是银行卡的持有者。同时还款代扣更换了绑定的银行卡后，之前的银行卡不会再被代扣，由新绑定的银行卡与贷款机构继续完成代扣协议。而还款完成后，代扣协议会自动解除。

在贷款还清之前，用户想要解绑银行卡，就算是解绑成功，代扣协议也不会解除，也就是说银行卡解绑了仍然要被扣款用于还款。