还款入账中是指还款资金还未到账，这时候不能算还款成功。还款入账成功才是还款资金到账了，还款资金到账贷款机构才会认为用户已还款。由于用户需要通过银行通道来还款，因此最好是在银行通道非维护时间还款，维护时间还款会出现延迟到账的情况。

因此，用户还款要以入账成功为准，没有成功入账，用户的还款资金就没有到账，没有到账就会有逾期的风险。