网贷平台直接下款到APP，用户没有提现也是需要还款的。因为放款到APP，贷款机构已经完成了放款的步骤，这时候不管用户有没有提现，都需要按照合同的约定来还款。甚至放款到银行卡，用户没有使用银行卡的资金，最终也是需要还款的。

因此，只要贷款机构成功放款了，用户就需要按时还款，没有按时还款贷款机构会视为用户逾期。