用户可以通过手机银行查询个人征信报告，或者通过电脑端直接登录人行征信中心，在线查询个人征信。如果逾期的次数大于等于1次，或者有代偿等字样，那么这些记录都属于不良记录。而征信中没有这种记录，用户的征信就没有太大问题。

至于行政处罚的记录，这类记录比较特别，由于这类记录不会删除，用户后续是否能成功办理信贷业务，以审核结果为准。