要计算房贷利率4.8和5.1相差多少钱，还需要清楚贷款本金、贷款期限，以及还款方式三个因素，再分别算出不同还款方式下不同利率产生的利息，再将两者相减，就能得到相差的利息金额，具体如下：

一、贷款本金

受房价、首付款比例影响。假设首付款比例是30%，则贷款额度为70%，100万的房子贷款金额是70万元。

二、贷款期限

房贷最长期限有30年，借款人也可以选择20年还款，或者10年还款。因为是每月进行还款，在计算过程中通常要把年转换成还款月数，计算公式为：贷款年限=还款月数×12。

三、还款方式

房贷常见的还款方式有等额本金、等额本息两种，利息计算公式不同：

1、等额本金

这种还款方式，每月偿还相同的本金，每月利息根据剩余贷款本金计算。利息计算公式如下：

还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2

【举例计算】假设贷款70万元，期限20年，还款方式为等额本金，则：

（1）贷款利率4.8，分别将对应的数值代入公式，算出还款总利息是337400元

（2）贷款利率5.1，分别将对应的数值代入公式，算出还款总利息是358487.5元

小结：等额本金还款，贷款70万元，期限20年，贷款利率4.8和5.1相差21087.5元

2、等额本息

这种还款方式，每月还款金额相同，其中每月利息逐渐递减，每月本金逐渐递增，利息计算公式如下：

总利息=还款月数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]-贷款本金。

【举例计算】假设贷款70万元，期限20年，还款方式为等额本金，则：

（1）贷款利率4.8，分别将对应的数值代入公式，算出还款总利息是390248.55元

（2）贷款利率5.1，分别将对应的数值代入公式，算出还款总利息是418027.3元

小结：等额本息还款，贷款70万元，期限20年，贷款利率4.8和5.1相差27778.75元