不能碰的保险主要有以下三种：

1、捆绑型保险：捆绑型保险就是把不同的险种捆绑在一起的保险，这种保险看上去保障十分全面，但实际上哪一方面保障力度都没有那么强，而且保费会很贵。比如市面上有些产品会把重疾险和寿险捆绑在一起，但保额却是共用的，这就相当于花了两份保险的钱只得到了一份保障。

2、分红型保险：分红型保险看似在得到保障的同时还能拿到分红，十分划算，但实际上，它的分红是不确定的，甚至会没有分红。而且，这种分红的保险都是以牺牲保障为前提的，因此这种保险的坑人之处在于既得不到足够的保障，而且收益也不能保证。

3、返还型保险：返还型保险是指可以返还本金的保险，与消费型保险相比，这种保险看上去似乎十分划算，出险了可以获得理赔，没有出险到期后还能获得返还的保费，但要注意的是，这类保险一旦出险就不会返还保费了，也就是说，出险理赔和返还保费只会发生一种情况，而且在保障差不多的情况下，返还型保险的保费会比消费型保险贵很多，一旦出险，这种保险显然是不划算的。