理财参考市值是指投资者持有的总金额，也就是本金加收益部分，需要注意的是参考市值不一定是投资者真实的总金额，投资者还需要加上或者减去未更新的收益。

理财总金额=持有份额*理财净值，理财持有份额是固定不变的，变化的只有总金额和理财净值，当理财净值上涨，那么投资者总金额会增加，当理财净值下跌，那么投资者总金额会减少。