农行贷款还不上到期了，用户可以向农行申请协商还款，协商还款时，如果有证明材料可以提交给农行审核，一定要及时提交。而没有证明材料，那么就直接等待农行的答复。一般来说，没有特殊情况，协商成功的概率是很低的。有特殊情况，农行会让用户延期还款、减免利息。

而协商还款失败了，用户必须尽快还清欠款，否则逾期记录保留的时间越久，产生的负面影响会越大。