贷款三年，每年都要还一次，这是因为用户与贷款机构的约定就是一年还款一次。一般来说，大部分贷款都是按月还款的，只有双方有特殊约定，那么还款方式才会变更为一年还一次。请用户按照贷款合同的约定还款，在贷款期限内，无法变更还款方式。

但是，用户可以选择提前还款，向贷款机构提出提前还款的申请后，贷款机构同意用户提前还款，用户就可以提前归还部分欠款或者一次性还清所有欠款。