值钱。因为商业养老年金特点是固定时间、固定收益、固定领取，活到老领到老这种，只要被保人存活是一直可以领钱的。同时部分养老年金产品，保障期内可能还会有设置如生存金、祝寿金这样的责任，如果被保人一直存活到保司约定的年限，还会有一笔额外的保险金给付。

以30岁女性、年交10万、分5年缴费、约定到60岁开始领取，投保富多多1号年金保险为例。从61岁开始，每年可领取69900元年金，作为养老金，截止领取到90岁时，已合计领取2097000元，产品内部收益率3.6%左右，并且产品本身还存有现金价值可以退取。