金条不可以用来凑房贷首付，因为银行会审核客户的首付款来源，如果发现客户的首付款是借网贷凑的，就会认为客户的经济能力欠佳，负债率升高了，出于风险控制的考虑就可能会拒绝房贷。

银行考察客户房贷来源的办法有很多，可以看客户的征信报告，一旦借了网贷就会在征信上体现出来，其次也会查看客户的银行流水以及收入证明，看看客户最近有没有可疑的资金流入。