房贷5.8转3.8是比较靠谱的。用户名下的房贷是首套商业性住房贷款，且符合调整要求，那么银行会在9月25日对用户的房贷利率进行批量调整。9月5年期以上LPR为4.20%，如果用户的房贷利率调整日为每年的9月20日之后，则银行批量调整房贷利率后，用户的房贷利率有机会从5.8转3.8。

举例来说，用户的房贷利率调整日为每年9月28日，银行在9月25日批量调整房贷利率后，用户所在城市的首套房利率下限为LPR-40BP，这样利率完成调整后，用户的房贷利率就可以从5.8转为3.8。用户不符合银行批量调整利率的要求，请主动向银行申请调整房贷利率。

银行在进行房贷利率下调时，主要是下调加点，LPR的取值不进行调整，调整后的利率按照原贷款和原期限LPR利率执行。因此，也有部分用户，房贷利率5.8下调后，无法下调到3.8。