等额本息15年，在还款期的前5年还款比较合适。因为等额本息每月还款额固定不变，但是每月的还款额比例中本金逐月递增，利息逐月递减，也就是说，前期还款利息大于本金，后期逐渐转变为本金大于利息。所以说提前还款越早越合适，因为前期支付了大部分的利息，到后期再来提前还款就不划算了。

具体分析如下：

假设贷款20万，利率4.9%，等额本息还款，每月还款额为1571.19，总利息为82800。计算如下：

首月还款额本金=754.52；利息=816.67

次月还款额本金=757.60；利息=813.59

以此计算，到第12个月还款额本金=789.11；利息=782.08