10号还款日最迟应该在10号的24点之前完成还款。如果贷款没有还款宽限期，那么10号就是最后还款日，用户必须在10号的24点之前完成还款，没有按时还款，贷款机构就会视为用户逾期。而10号为还款日，后续有1-3天的还款宽限期，则宽限期最后一天的24点之前是还款截止时间。

用户在还款日当天按时还款，有利于积累良好的信用记录，这样对于后续申请其他贷款是有帮助的。