网贷欠了10万还不起了，用户可以向网贷机构申请协商还款。网贷机构收到申请后，会对用户进行审核，这期间用户可以提交一些材料给网贷机构审核。有证明材料可以帮助用户提高协商成功的概率，至于最终能否协商成功，要以网贷机构的答复为准。协商成功后，可以按照协商的约定还款。

协商还款失败，用户需要尽快凑齐还款资金，否则逾期的负面影响将会继续扩大。