保险万能账户套路有：

1.保底利率和实际结算利率是不一样的：在购买保险万能账户时，保底利率一般为1.75%-3%，实际结算利率则一般为4%-5%。但是有的消费者会误认为购买了保险万能账户后就已经会获得4%-5%的利率，其实是不一定的；

2.历史结算利率真伪难辨：在投保保险万能账户时，保险销售人员可能会说历史60个月的实际结算利率都是5%，但事实上，保险万能账户可能有很多个版本，他们只是挑选了其中一个结算利率比较高的版本进行说明，而我们实际投保的保险万能账户不一定会有相应的高的结算利率；

3.追加保费有手续费：开通保险万能账户后，后续再追加保费，也就是再往保险万能账户里面存钱时，一般还需要交手续费，通常为1%-3%；

4.前五年领取需要手续费：保险万能账户里面的钱可以随时取出，但如果是前五年取出，则一般还需要交手续费，有的是分别需要交5%、4%、3%、2%、1%的手续费，有的则是分别需要交3%、2%、1%、1%、1%的手续费。