一个人当前的财务状况，精简点的评估，只需要从四个方面来入手，即收入、开支、资产、负债。

收入就是指赚钱的情况，而开支就是指花钱的情况，收入与开支都可以按月或年记载。开支方面将个人所有的消费开销列出即可。在收入方面，除了个人工资如基本工资、奖金等需要列出，如果存在其他的收益也应计入在内，像持有股份的分红、投资理财收益、短工兼职一类的外快等都可以记录，由此得到一个总的开支情况，用以了解每个记录周期的个人盈亏。

资产方面，包括所持有的闲置现金及随时可置换为现金的等价物、不动产等个人已拥有的财富；负债方面，包括所承担的如房贷车贷、银行或他人欠款等一切个人未偿还清楚的债务。通过资产与负债的比较，来了解个人当前所面临的财务压力。