线上办理贷款钱没有到账，用户是不需要还款的。钱没有到账，贷款合同就不生效，合同不生效用户就不需要还款。如果钱没有到账，贷款机构就要求用户还款，用户可以向贷款机构反馈钱没有到账的情况。而贷款机构仍然要求用户还款，用户可以向有关部分投诉或者举报**。

用户只要申请的是正规贷款，那么贷款资金没有到账，贷款机构是不会要求用户还款的。