本息已还，逾期的利息也是要还的，没有还清逾期的利息，贷款机构仍然视为用户逾期。因此，用户在逾期后可以申请协商还款，比如申请只归还贷款本息，贷款机构同意减免逾期利息，那么逾期利息就不用归还。而贷款机构没有同意减免逾期利息，用户就必须归还贷款本息以及逾期利息。

用户只要按时还款，那么就不会产生逾期利息，只有逾期了，系统才会开始计算逾期利息。