贷款下款的时候，银行卡卡内不需要有余额。贷款银行卡只要确保状态正常即可，至于卡内有没有余额，这个不做要求。当然，银行卡通常是建议保持一定的余额，这样可以避免收取卡费、短信服务费等费用时扣款失败，多次扣款失败，可能会导致卡片被冻结。

收款银行卡状态异常会导致放款失败，因此用于申请贷款的银行卡，最好是用户经常使用的银行卡。