贷款逾期还不上了，逾期时间超过3个月，那么就有可能被贷款机构起诉。实际情况是，贷款机构会拨打电话、发送短信进行催收，但是极少起诉借款人。起诉需要一定的时间成本与人力成本，对于贷款机构来说，即使收回逾期的欠款，起诉的成本可能更高。

因此，用户的贷款逾期后，可能会遭遇长期的催收，被起诉的可能性非常低，但是也不排除逾期金额较大，贷款机构最终选择起诉用户。