用户的欠款很多，但是负债率并不高，这时候用户可以继续申请贷款，至于能否通过审核，要以审核结果为准。而欠款很多导致负债率过高，这样用户就不能申请贷款了，因为每个贷款都要求用户具有一定的还款能力，负债率过高时，用户的还款能力是不足的。

因此，用户欠款很多，可以选择还清一部分欠款，降低个人负债率，之后再尝试申请其他的贷款。