工行账单分期和分期付款的区别有：分期对象不同、分期时间不同、扣款时间不同。

具体说明如下：

1、分期对象不同

分期付款是针对单笔交易进行分期。

而账单分期是针对当期账单（含多笔交易）进行分期。

2、分期时间不同

分期付款可随时刷卡消费时申请，另外刷卡消费后、还款日之前也可以申请。

而账单分期只能等在账单日0点至还款日24点期间申请。

3、扣款时间不同

成功申请分期付款的当天，系统将进行首次扣款，以后每月扣款时间与首期扣款时间一致。

而账单分期申请成功后，当期不用扣款，首次扣款时间是下期还款日，此后每次扣款时间都是还款日。