用户的征信中有呆账记录，但是通过了银行贷款审核，原因应该是用户已经结清呆账记录，且呆账记录展示时间超过3年。银行贷款虽然对征信的要求比较严格，但是一般只参考近3年内的征信报告。呆账记录在结清后，展示时间超过3年，那么就不是近3年内的不良信用记录。

呆账记录不会对用户的征信产生负面影响，那么申请银行贷款，自然就有机会通过审核。