国寿康宁保21是一款短期保障产品，最长承保期只有30年，如果是18岁投保，最长只能保至48岁，并没有完全覆盖重疾高发年龄段，后续想要补充重疾险，可能面临健康告知通不过，另外交费也会贵很多。

重疾高发的年龄段是40-70岁，能保终身或保至70岁，保障内容更好。并且最长只有20年的交费期，相比30年交费期，保费分摊作用没有30年交费期好，保费豁免的杠杆作用不是很明显。